À propos de ce guide

Tout le monde rêve de posséder un jour sa propre maison. Maintenant plus que jamais, ce rêve est accessible et cela même si certains acheteurs croient qu'ils n'ont pas les moyens de le réaliser.

Le processus d'achat d'une propriété a évolué depuis le nouveau millénaire. L'acheteur d'hier magasinait pour trouver la meilleure propriété qui soit, contractait une hypothèque et déménageait. Par contraste aujourd'hui, l'acheteur potentiel magasine également le meilleur financement possible et les meilleurs taux… exactement comme il le ferait pour trouver la meilleure propriété.

L'expérience démontre que le processus d'achat est le même pour tous les acheteurs. Pour vous aider à comprendre ce processus et à ainsi aller plus loin avec chaque dollar dépensé, HomeLife a préparé ce Guide de l'acheteur, lequel vous donnera un aperçu des étapes à franchir… de la planification à la transaction finale.

Bien sûr, quelques questions resteront en suspens. Afin d'y répondre, nous vous encourageons à consulter un agent HomeLife. Agir pour vous aider à réaliser votre rêve, c'est notre métier !

Communiquez dès aujourd'hui avec votre agent HomeLife pour des services aux normes supérieures.

 
1 - À propos de HomeLife

Nulle part ailleurs vous ne trouverez les services aux normes supérieures tels que redéfinis par HomeLife

HomeLife a vu le jour à Toronto en 1985. Son fondateur, Andrew Cimerman, a depuis toujours une vision de l'immobilier aux standards très élevés. Son approche « une maison à la fois » permet de maintenir un rapport étroit avec chaque client, ce qui a permis à HomeLife d'émerger comme chef de file de la mise en marché d'immeubles résidentiels et commerciaux avec des centaines de bureaux et des milliers d'agents.

La société HomeLife est aujourd'hui présente dans plusieurs pays au monde soit les États-Unis, l'Allemagne, le Portugal, la Chine, le Canada et maintenant le Québec. Actuellement, HomeLife poursuit son expansion et ne cesse de développer et d'innover pour offrir à sa clientèle toujours plus de services aux normes supérieures.

Au cœur du succès remarquable de HomeLife se trouve effectivement notre engagement d'offrir des services aux normes supérieures. Ancré dans la culture de tous nos agents, l'engagement de HomeLife est une garantie de professionnalisme et d'excellence envers le service à la clientèle. Cette promesse, alliée à notre implication dans la collectivité, assurent nos clients qu'ils ont à faire avec des agents expérimentés, attentionnés et soucieux de respecter une éthique professionnelle au-delà de toute norme. Le Programme de marketing cinq étoiles a fait ses preuves : il est d'une efficacité remarquable, loin devant toute concurrence.


2 - Pourquoi acheter ?

Il y a plusieurs excellentes raisons d'acheter sa propre maison

Avantages financiers

Acheter une propriété est une décision intelligente, parce qu'il s'agit sans doute du meilleur investissement que l'on puisse faire ou à tout le moins le plus sécuritaire.

L'achat d'une propriété apporte évidemment plus d'avantages financiers que la location. L'équité que vous bâtissez sur votre propriété peut vous permettre d'emprunter afin d'effectuer des dépenses importantes comme des rénovations, l'achat d'une voiture ou encore l'acquittement de frais de scolarité. À terme, l'équité pourrait bien sûr vous permettre une mise de fonds sur une seconde propriété.

Avantages sur le plan de la qualité de vie

L'achat d'une propriété comporte aussi des avantages personnels. Vous n'avez plus à vous soucier des augmentations de loyer. Posséder sa propriété permet une indépendance vis-à-vis d'un propriétaire. Enfin, vous pourrez décorer et peinturer à votre goût. Vous n'aurez plus à vous préoccuper du voisin.


3 - Ai-je besoin d'un agent immobilier ?

Il importe de répondre à cette question avant d'entamer la recherche d'une propriété. Plusieurs acheteurs potentiels se demandent s'ils ont réellement besoin d'un agent immobilier. La réponse est : « Oui ». Un professionnel expérimenté dans le domaine de l'immobilier peut rendre le processus d'achat simple et facile. Un bon agent immobilier devrait notamment :

• Connaître l'état du marché immobilier dans le secteur où vous cherchez ;
• Sélectionner pour vous les propriétés correspondant à vos moyens et à vos critères ;
• Connaître et vous montrer les taux de financement disponibles sur le marché ;
• Vous assister dans toutes les procédures entourant cette transaction ;
• Prendre vos intérêts à cœur.
 
Un agent immobilier professionnel et expérimenté comprend l'importance et la complexité des titres, des taxes, des assurances, des certificats de localisation, des lois et du zonage et, plus généralement, de tout ce qui touche de près ou de loin à l'immeuble.

L'agent collaborateur et l'agent inscripteur

Un agent collaborateur est un professionnel de l'immobilier qui travaille avec l'acheteur. Il s'occupe des intérêts exclusifs de son client et s'engage à lui trouver la propriété dont il rêve, la maison qui correspond à ses critères, dont le budget disponible et le secteur désiré. L'agent collaborateur fait des recherches pour son client et conseille celui-ci.

L'agent inscripteur, pour sa part, est un professionnel de l'immobilier qui travaille avec le propriétaire vendeur. Il s'occupe des intérêts exclusifs de son client et s'engage à vendre sa propriété.


4 - Pourquoi retenir les services d'un agent HomeLife ?

Les représentants HomeLife offrent des services aux normes supérieures et connaissent bien votre milieu de vie.

Acheter une propriété est sans doute la transaction la plus complexe et la plus émotive qu'une personne puisse effectuer. HomeLife a comme mission de vous rendre la tâche facile et agréable. Notre connaissance du marché nous permet de trouver exactement ce que vous voulez.

Nous connaissons le marché immobilier mieux que quiconque, incluant les prix et les disponibilités. De plus, nous pouvons vous diriger vers les institutions qui offrent les meilleurs taux de financement. En somme, nous pouvons vous épargner temps et argent en plus de vous aider à surmonter le stress lié à la recherche d'une propriété.

Nos agents immobiliers connaissent et comprennent tous les aspects, juridiques ou autres, du processus de négociation et d'acquisition d'une propriété. La formation continue offerte à l'université HomeLife (UHL) permet à nos agents de développer sans cesse leurs connaissances et de demeurer à la fine pointe des tendances du marché. Les agents affiliés HomeLife sont reconnus pour leur enthousiasme et leur volonté de travailler étroitement avec leurs clients jusqu'à la transaction finale et au-delà. N'oubliez pas que nos agents ont fait plus de transactions immobilières au cours des derniers mois que vous n'en ferez sans doute jamais au cours de votre vie.

L'engagement HomeLife d'offrir des services aux normes supérieures contient la promesse écrite de communiquer avec vous et d'être régulièrement disponible pour vous servir. Généralement, nos agents immobiliers travaillent de cinq à sept jours par semaine incluant plusieurs soirées. La satisfaction de notre clientèle est au cœur de nos préoccupations.

La force du Service Inter Agences (SIA)

Les agents HomeLife ont accès à des ressources informatisées non disponibles au grand public. Une base de données existe effectivement, qui regroupe tous les immeubles à vendre sur le marché. Cette base de données, celle du Service Inter Agences (SIA - MLS), contient toutes les informations pertinentes concernant toutes les propriétés inscrites, tels le nombre de pièces, le type de chauffage, le prix, le montant des taxes, etc. Elle indique également le prix payé pour chaque immeuble dans les différents marchés.

Ces informations peuvent déterminer efficacement la valeur des propriétés qui vous intéressent. Cette base de données est mise à jour en temps réel et permet donc à votre agent immobilier d'être informé dès l'inscription d'une nouvelle propriété. Le SIA (ou MLS) donne également accès à de nombreuses propriétés n'ayant pas d'enseigne à la porte et n'ayant jamais été annoncées nulle part ailleurs.


5 - Les cinq critères d'achat selon HomeLife

Choisir sa propriété : une démarche de recherche

Dans votre recherche d'une propriété, nous vous invitons à considérer les cinq critères d'achat selon HomeLife, qui sont les suivants :

• Une propriété qui répond à vos besoins.
• Un milieu qui correspond à votre mode de vie.
• Le contrat de vente le plus avantageux possible.
• Le meilleur prix.
• Prendre vos intérêts à cœur.
• Tous les points précédents.

Trouver pour vous-même et votre famille une belle résidence, dans un milieu adéquat, puis négocier le contrat de vente à votre avantage, au prix le plus bas : tel est précisément notre métier. Ce guide qui est conçu expressément pour l'acheteur, vous sera grandement utile. Conservez-le et communiquez avec votre agent HomeLife en temps opportun.


6 - Le Guide de l'acheteur libre en huit étapes

Où et comment trouver la propriété de vos rêves...

1. Savoir ce que vous voulez
Votre agent doit savoir qui vous êtes et ce que vous voulez vraiment.

• Que recherchez-vous dans une propriété ?
• Quels sont vos besoins réels ?
• Quand voulez-vous emménager ?

2. En connaître plus à propos de la propriété désirée
Votre agent HomeLife examinera votre résidence actuelle et vous posera des questions sur ce que vous aimez et ce que vous n'aimez pas.

3. Déterminer le quartier qui vous convient le mieux
Votre agent HomeLife peut vous aider à identifier les quartiers qui conviennent le mieux à votre style de vie.

4. Fixer votre budget
En considérant vos revenus, vos liquidités et vos dettes, votre agent HomeLife peut vous aider à déterminer vos besoins financiers et le prix que vous pouvez payer tout en assurant le maintien de votre niveau de vie actuel.

5. Sélectionner des propriétés
Votre agent HomeLife évaluera quelques propriétés pour voir si elles répondent à vos besoins. Ensemble, vous trouverez la résidence idéale.

6. Faire une analyse d'achat
Votre agent HomeLife effectuera une analyse de marché afin de s'assurer que la propriété choisie est offerte à juste prix.

7. Négocier et conclure la vente
À ce moment stratégique de la démarche d'achat, votre agent HomeLife supervisera toutes les étapes et vous accompagnera jusqu'à la toute fin incluant :

• la préparation de la proposition ou promesse d'achat ;
• la demande de prêt ;
• les rapports de titres ;
• l'inspection de l'immeuble.

8. Emménager
Votre agent HomeLife peut vous aider à coordonner certains aspects de votre emménagement.


7 - Planifier

Résoudre la question du financement par une pré-qualification hypothécaire

La démarche d'achat d'une propriété ne saurait commencer par la recherche d'un quartier ou la lecture des pages immobilières. En effet, une analyse de votre situation financière s'impose en tout premier lieu. C'est ce qu'on appelle l'étape de la pré-qualification. En d'autres termes, il importe de déterminer votre capacité de payer. Connaître son budget permet ainsi de cibler la recherche.

Votre budget pour l'achat d'une propriété dépend essentiellement de deux facteurs : le budget mensuel pour le paiement de la propriété, d'une part, et votre mise de fonds, d'autre part. Le paiement mensuel inclut le remboursement du capital, les intérêts sur le capital, les taxes municipales ainsi que les assurances. À ces frais mensuels, certains acheteurs devront ajouter des frais d'association de copropriété.

Facteurs de qualification

Dans le marché actuel, pour une majorité d'acheteurs, ce n'est pas le prix de vente qui détermine si une maison est abordable mais bien le coût de son financement, qui détermine le prix des paiements mensuels. La première étape de recherche d'une propriété est donc d'établir son budget et de cibler des résidences qui correspondent à la capacité de payer mensuelle de l'acheteur de sorte que celui-ci puisse maintenir son niveau de vie.

Moyens financiers

Il faut considérer le montant disponible pour la mise de fonds, d'une part, et le montant de l'hypothèque, d'autre part. Votre agent HomeLife vous aidera à déterminer le prix que vous êtes en mesure de payer.

Mise de fonds

Votre mise de fonds devrait provenir de vos épargnes personnelles ou encore des profits réalisés par la vente d'une propriété que vous possédez déjà. Il y a, cependant, d'autres sources moins évidentes mais tout aussi intéressantes.

• REER. Vous pouvez utiliser l'impôt que vous retirez de votre REER comme mise de fonds.
• R.A.P. (régime d'accès à la propriété). Vous pouvez utiliser jusqu'à 20000 $ de votre REER comme mise de fonds pour l'achat d'une première propriété et ce, sans payer d'impôt, sous condition de rembourser cette tranche de votre épargne dans un délai de 20 ans.
• Obligations, titres ou valeurs. Vous pouvez utiliser ces titres en garantie d'un prêt d'une institution financière pour votre mise de fonds.
• Caution des parents. Parfois, des parents bien établis et ayant peu d'obligations vont se servir de leur équité pour aider leurs enfants.

Assurance hypothécaire

Il est possible de donner une mise de fonds de seulement 5 ou 10% en prenant une assurance hypothécaire émise par la société canadienne d'hypothèque et de logement (SCHL). Cette assurance permet au prêteur d'émettre un plus large prêt hypothécaire, car elle protège la capacité de remboursement du signataire de l'hypothèque en cas d'incapacité de rembourser.

Cette assurance est payable chaque mois avec le capital, les intérêts, les taxes et les autres assurances. L'assurance hypothécaire est payable tant et aussi longtemps que le remboursement sur le capital n'a pas atteint 20 pour cent. L'institution prêteuse devrait pouvoir vous donner tous les détails à ce sujet.

Prudence

Plus la mise de fonds sera importante, moins vous aurez besoin d'emprunter et, par conséquent, plus les mensualités seront abordables. Il importe cependant de considérer qu'en plus de la mise de fonds initiale et des versements mensuels, vous aurez des frais de déménagement, de rénovation et d'aménagement (intérieur ou extérieur), ainsi que des achats de meubles ou d'appareils ménagers et d'autres dépenses imprévues. Planifiez donc ces dépenses, et prévoyez une réserve pour des imprévus au moment d'établir la mise de fonds. Par prudence.

Selon la mise de fonds que vous mettrez et vos revenus actuels et futurs, différentes avenues s'offrent à vous en matière d'hypothèque. Vous pourrez opter pour des paiements mensuels, bimensuels ou hebdomadaires. Votre choix sera déterminant sur le remboursement de capital. L'institution prêteuse devrait également pouvoir vous informer à ce sujet.