8 - Magasiner

Comment orienter sa recherche

Faire l'acquisition d'une propriété peut être l'une des plus belles expériences de votre vie. Chez HomeLife nous avons appris, par l'écoute, le conseil et l'accompagnement de centaines d'acheteurs, que la meilleure approche consiste… à être bien préparé. Tout simplement. L'acquisition de votre nouvelle propriété sera un succès si vous y trouvez tout ce que vous aimez dans votre milieu de vie actuel et si vous éliminez tout ce que vous n'y aimez pas.

Une première rencontre avec votre agent HomeLife

Votre démarche d'achat de la résidence de vos rêves commence chez vous, dès maintenant. À cet effet, nous avons préparé quelques questions pertinentes afin de vous aider à identifier vos besoins et vos préférences.

Quand vous aurez identifié ce que vous aimez dans votre milieu de vie actuel, vous saurez mieux ce que vous voulez à l'avenir et serez ainsi à même d'en parler avec votre agent HomeLife.

Vous devriez avoir à l'esprit que « le meilleur moment pour vendre votre propriété est celui où vous achetez ». En clair, ce qui vous apparaît séduisant aujourd'hui dans la propriété que vous voulez acheter devrait être tout aussi attrayant pour l'acheteur de demain. Vous en récolterez les fruits lorsque viendra le temps de vendre. Renseignez-vous et aprenez par la lecture de magazines spécialisés et en faisant des visites libres.

Questions sur le milieu de vie

Dans quel environnement vous imaginez-vous heureux: en ville? au centre-ville ? en banlieue ? à la campagne ? près des grands centres ? La densité de la population est-elle un facteur important à vos yeux ? Voulez-vous vivre dans une petite municipalité, une ville moyenne ? Souhaitez-vous vivre dans un nouveau développement ou bien un quartier historique ? Quels sont les éléments naturels importants pour vous : la forêt, un ruisseau, un étang, un lac, une montagne ?

Par quel moyen de transport allez-vous travailler ? La marche à pied ? La voiture ? Faites-vous du covoiturage ? Prenez-vous le train, le taxi, l'autobus ou le métro ? Combien de temps prévoyez-vous pour un aller-retour de la maison ? Travaillez-vous souvent à la maison ? Y recevez-vous des clients ?

Pour les courses, c'est pareil. Où magasinez-vous ? Dans les grands centres commerciaux, dans les petits mails, dans les magasins à grande surface ? Préférez-vous les boutiques de quartier ou la livraison à domicile ? Prenez en note les déplacements que vous faites au cours d'une semaine. Combien de kilomètres et de temps êtes-vous prêt à consacrer pour faire vos emplettes et aller travailler ?

Au cours des prochaines années, quels sont les services publics dont vous aurez besoin à proximité ? Une garderie, une école, un collège ? Pensez à évaluer la qualité de l'éducation par exemple en prenant des renseignements sur le nombre d'élèves par classe. Et les loisirs. Êtes-vous amateur de musique, de spectacles, de cinéma, de musées ? Êtes-vous un oiseau de nuit ? Pratiquez-vous des sports, intérieurs ou extérieurs ? Désirez-vous habiter près d'un parc, d'un centre sportif, d'une bibliothèque ? Est-ce que vos loisirs exigent certains de ces services ?

Choisir un quartier

Après avoir fait la tournée des quartiers, il s'agit de décider. Dans l'immobilier, on se plaît à dire qu'il y a trois critères de sélection importants qui déterminent la valeur du marché. Ces critères sont 1) le site, 2) le site et 3) le site. À preuve, deux propriétés identiques construites sur deux sites différents peuvent se vendre à des dizaines de milliers de dollars de différence. La différence, c'est le site ou le quartier. Afin de savoir si vous seriez heureux dans tel ou tel quartier, promenez-vous : parlez aux gens, visitez les magasins, imaginez votre nouvelle vie.

Choisir une propriété

Souvent, choisir une propriété est plus facile que de choisir une ville et un quartier parce que ce que vous recherchez est plus tangible. L'expérience démontre que plusieurs consommateurs décident d'abord avec leurs émotions et, par la suite, justifient leur choix par des faits. L'agent HomeLife peut vous aider à équilibrer vos choix.

Des centaines de propriétés peuvent bien être à vendre dans le secteur que vous convoitez mais est-il possible de les visiter toutes? Si vous définissez bien ce que vous voulez, votre agent HomeLife peut faire pour vous une première sélection en éliminant tout ce qui ne correspond pas à vos besoins. Ainsi, vous pourrez concentrer vos efforts et visiter les maisons ou propriétés qui présentent un véritable avantage pour vous-même et votre famille. La clé, c'est de savoir ce que l'on veut.

Questions à propos de votre future propriété

Préférez-vous une propriété neuve ou plus ancienne? Une propriété à rénover? Quel est le style que vous préférez? Maison de ville, bungalow, cottage, maison à paliers, coloniale, contemporaine, ancienne, moderne? Combien de personnes vivront dans cette maison? De combien de pièces avez-vous besoin? Combien de chambres à coucher, de salles de bain? Désirez-vous un salon fermé, une salle à manger, une autre pièce familiale, une sous-sol aménagé, une salle de lavage indépendante, un foyer, un garage, un atelier de travail? Voulez-vous l'air climatisé central ou un autre système comme l'aspirateur?

Prendre des notes

Écrivez noir sur blanc ce que vous recherchez. Ouvrez un dossier sur chacune des propriétés que vous visitez. Cela vous servira d'aide-mémoire et vous permettra, ensuite, de mieux les comparer.

Détails financiers

Quel est le prix demandé ? Est-ce le prix qui était demandé à l'origine ? A-t-il déjà été réduit ? Quel est le dernier prix de vente et depuis combien d'années ? Le prix demandé se compare-t-il aux prix des autres propriétés dans le secteur ? Plus cher, moins cher? Votre agent HomeLife vous aidera.

Quelle est l'hypothèque actuelle ? Pouvez-vous l'assumer ? Quelle sera la mise de fonds nécessaire et quelle est la méthode de financement qui convient au propriétaire vendeur ?

Quel est le coût des taxes municipales et scolaires annuelles ? Vont-elles augmenter en raison du nouveau rôle foncier ?

Caractéristiques de l'habitat

Voici encore quelques critères à considérer lorsque vous achetez une propriété.

L'extérieur de la propriété :

Le nombre de pieds carrés du terrain et de la propriété, l'âge de la propriété, l'entretien requis, le balcon ou la terrasse, la fenestration, les escaliers, le jardin, les efforts et outils nécessaires à l'entretien du terrain.

À l'intérieur :

Faites un plan de l'intérieur et comptez les pièces totales en incluant les salles de bain. Y a-t-il un interphone, un foyer, des prises de téléphone, des électroménagers encastrés, un broyeur à déchets, un compacteur, des espaces de rangement?

La qualité de la construction :

Les matériaux utilisés, l'isolation, l'étanchéité des portes et fenêtres ainsi que les fondations de la propriété sont autant de critères à considérer.

Les systèmes essentiels :

La plomberie, l'électricité, le chauffage, la climatisation et l'aération sont à évaluer comme systèmes, à savoir s'ils fonctionnent bien, d'une part, et les coûts annuels reliés à ces systèmes, d'autre part.

Recherche de propriétés via le réseau informatique

La plupart des propriétés à vendre sont inscrites sur le Service Inter Agences (SIA – MLS) lequel est disponible à votre agence HomeLife. L'inscription de chaque propriété comprend les informations suivantes :

• Le nombre ainsi que la description et la grandeur de chacune des pièces.
• Certaines précisions quand à l'extérieur : garage, abri, cabanon, piscine, allée, jardin, balcon, terrasse, etc.
• Le type de propriété : condominium, duplex, bungalow, cottage, paliers multiples, maison de ville, jumelé, etc.
• Les dimensions du terrain, du bâtiment et de l'aire habitable.
• Le revêtement utilisé : brique, pierre, bois, aluminium, boiseries, marbre.
• Des caractéristiques propres à la propriété : foyer, patio, tapis, bois franc, récentes rénovations, équipements et accessoires compris dans le prix de vente, bain tourbillon, près des transports en commun, etc.
• Le type de chauffage utilisé.
• Le montant de l'évaluation municipale et des taxes pour le terrain et le bâtiment.
• Le numéro de cadastre.
• Le dernier prix vendu.
• Le prix demandé.
• Le nom des propriétaires.
• Le solde hypothécaire.
• Les paiements mensuels.

Une propriété au bout de vos doigts

Votre agent HomeLife peut lancer une recherche informatisée en inscrivant la plupart de vos critères tels le secteur désiré, le style de propriété recherché, le nombre de pièces souhaité et la gamme de prix acceptable. En quelques minutes, notre moteur de recherche sortira une liste de propriétés qui répond à vos attentes.

Nous avons aussi des outils pour vous aider à calculer les paiements mensuels ou hebdomadaires de l'hypothèque.


9 - L'offre d'achat

Comment négocier

Vous avez enfin trouvé la propriété de vos rêves. Vous êtes prêt à acheter.

Vous signez alors une promesse d'achat sur un formulaire officiel de l'ACAIQ lequel énonce les conditions d'achat, la date de l'occupation des lieux, les modalités de paiement et l'emprunt hypothécaire. Cette promesse d'achat aura la valeur juridique d'un contrat de vente si le vendeur accepte la totalité des conditions. Avant de signer cette promesse, assurez-vous d'avoir bien lu et compris toutes les clauses. N'hésitez surtout pas à poser des questions. Ne vous contentez pas d'ententes verbales. Écrivez dans le contrat tout ce qui vous semble important. Votre agent HomeLife est là pour vous assister dans cette démarche.

Propositions et contre-propositions

Votre agent HomeLife rencontre alors le propriétaire et/ou l'agent du propriétaire vendeur, appelé l'agent inscripteur pour lui présenter votre offre. Le vendeur peut accepter l'offre telle quelle. Il peut aussi la refuser mais il peut tout aussi bien rejeter certains détails de la proposition et ensuite présenter une contre-proposition. La date d'occupation ou encore le prix peuvent être des motifs de refus et la contre-proposition du propriétaire vendeur reflétera mieux les attentes de celui-ci. Votre agent HomeLife vous présentera cette contre-proposition que vous pourrez, à votre tour, accepter, refuser ou bien rejeter en partie. La proposition devient un contrat de vente lorsque les deux parties ont acceptées la dernière contre-proposition et l'ont signée. Au moment de la signature du contrat, il est préférable de donner un dépôt afin de démontrer que vous êtes sérieux.

Voyez à ce que le contrat soit complet

L'achat d'une propriété est important. Soyez sûr que vous avez pensé à tout et que votre proposition comprend tous ces points essentiels.

1. Dépôt. Le dépôt que vous donnez pour démontrer que vous êtes sérieux, que ce soit 1000$ ou 5% du prix de vente, doit être clairement inscrit au contrat comme mise de fonds remboursable si vous ne pouviez obtenir le financement désiré, si le vendeur ne pouvait acquiescer à vos demandes ou encore si le rapport d'inspection démontrait des vices majeurs.
2. Financement. Soyez précis quant aux conditions de financement, du montant total de l'hypothèque, des paiements et des autres clauses d'ordre financier.
3. Inspection. Si vous avez des doutes quant à l'un ou l'autre des éléments importants qui se rapportent à la structure de la propriété, mettez une clause conditionnelle à une inspection satisfaisante du bâtiment.
4. Inclusions et exclusions. Luminaires, habillage des fenêtres, électroménagers, auvents, bois de foyer, articles de jardin, de piscine ou de déblaiement de la neige sont tous des articles habituellement non-inclus dans la vente d'une propriété. Cependant, le vendeur peut vouloir les inclure dans la vente alors que cela ne convient pas à l'acheteur ou inversement. Cela peut influer sur le prix et peut créer des malentendus si ce n'est pas clairement indiqué au contrat.
5. Réparations. Le vendeur est responsable et s'assure des bonnes conditions de la plomberie, du chauffage, des systèmes électriques et mécaniques au moment de la vente à moins, que l'acheteur n'accepte la propriété « telle quelle ».
6. Titres. Le transfert des titres est plus complexe et c'est une affaire de droit. Magasinez votre notaire et comparez les prix et l'offre.
7. Date d'occupation. La date d'occupation doit être mentionnée dans la proposition.


10 - Le financement

Choisir le bon prêt hypothécaire

Votre agent HomeLife peut vraiment agir afin de trouver une hypothèque convenable. Vous avez l'option de magasiner vous-même les meilleurs taux de financement. L'acceptation d'un prêt peut requérir un délai de temps. Une pré-qualification avant de magasiner vous permet d'orienter vos recherches de propriétés vers les bons prix.

Négociez

N'hésitez pas à négocier. Les institutions prêteuses sont très concurrentielles et c'est l'acheteur prévoyant et astucieux qui en bénéficie.

Quelques institutions prêteuses

Institutions financières. La plupart des hypothèques contractées par les emprunteurs au Québec sont issues des caisses populaires ou institutions bancaires.

Courtiers hypothécaires.

Les courtiers hypothécaires font affaire avec la plupart des institutions financières. Grâce au volume, ils obtiennent parfois le meilleur taux hypothécaire.

Prêteurs privés.

Certains individus, groupes ou entreprises offrent des prêts hypothécaires. Toutefois, ils interviennent le plus souvent dans les cas de seconde hypothèque et le taux de financement est plus élevé que celui des institutions financières.

Préparez votre rencontre avec le prêteur en 10 questions

Avant de vous prêter, il y a de fortes chances que l'on étudie attentivement votre dossier de crédit et votre capacité de payer. Voici quelques informations que vous devrez donner :

• Le montant que vous devez emprunter et le temps qu'il vous prendra pour le rembourser.
• Votre adresse actuelle et l'adresse précédente si vous n'habitez pas au même endroit depuis au moins deux ans.
• Votre numéro d'assurance sociale.
• Le nom et l'adresse de votre employeur et de l'employeur précédent si vous occupez cet emploi depuis moins de deux ans.
• Vos revenus bruts mensuels et la source de tous vos revenus.
• Vos numéros de compte de banque et le solde actuel.
• Une liste complète de vos avoirs (propriété, véhicules, assurance-vie, etc.).
• Une liste complète de vos dettes (emprunt, automobile).
• Vos cartes de crédit, leurs limites et le solde actuel.
• Une copie du contrat de vente.

Les étapes de traitement de votre demande de prêt

Lorsque le prêteur aura toutes ces informations en main, il fera:

1. Une vérification des faits.
2. Un rapport de crédit.
3. Une évaluation de la propriété.
4. Une évaluation de votre demande de prêt.
5. Puis il décidera de prêter ou non.

Quelques questions à poser au prêteur

Questions générales

• Est-ce que des prêts hypothécaires à taux fixe et variables sont disponibles ?
• Quels sont les taux d'intérêt en vigueur chez vous ?
• Pour quelle période de temps vous prêtez à taux fixe ?
• Y a-t-il d'autres frais liés au prêt hypothécaire que votre institution peut exiger ?
• Y a-t-il des fonds disponibles pour une seconde hypothèque ?
• Pourrais-je avoir une copie de votre contrat-type ?

Questions concernant les prêts à taux variable

• À quelle fréquence les taux d'intérêt peuvent-ils être ajustés ?
• À quelle fréquence les paiements mensuels peuvent-ils être ajustés ?
• Y a-t-il un plafond ou une limite aux ajustements de paiement ?
• Est-ce que les conditions de prêt peuvent être prolongées ?
• Y a-t-il des clauses de pénalité? Quelles sont-elles ?
• Qu'arrive-t-il si on rembourse l'hypothèque avant l'échéance ?
• Existe-t-il une période de grâce, c'est-à-dire un délai pour rembourser les paiements mensuels hypothécaires ?
• Qu'arrive-t-il si un paiement n'est pas couvert ?
• Si je vends la propriété, le nouveau propriétaire peut-il reprendre l'hypothèque au même taux ?
• Le prêteur exige-t-il une assurance hypothécaire ?